Владимир Белых - Субъекты банковской системы России
Автор:
Белых В. С., доктор юридических наук, профессор, заслуженный деятель науки Российской Федерации, почетный работник высшего профессионального образования Российской Федерации, почетный адвокат России, директор Евразийского центра сравнительного и международного предпринимательского права Уральского государственного юридического университета, заведующий кафедрой предпринимательского права Уральского государственного юридического университета.
Рецензент:
Тарасенко О. А., доктор юридических наук, доцент, профессор кафедры предпринимательского и корпоративного права Московского государственного юридического университета имени О. Е. Кутафина (МГЮА).
© Белых В. С., 2023
© ООО «Проспект», 2023
Предисловие
За последние годы современная банковская система России, равным образом и банковское законодательство претерпели значительные изменения. Однако, несмотря на улучшение ситуации в банковской системе, ее состояние, как справедливо отмечает О. А. Тарасенко, нельзя переоценивать. По многим индикаторам она заметно отстает от ведущих банковских систем мира. Более того, отдельные ее специализированные субъекты оказались нежизнеспособными, часть банков распыляет ресурсы, пытаясь соответствовать своему универсальному статусу[1]. Особенно сказанное проявляется на фоне жестких экономических и финансовых санкций, введенных недружественными странами. Поэтому в условиях новой реальности банковскому сектору жизненно необходимо одновременно решать задачи как адаптационного, так и трансформационного периодов. Благодаря своевременно и оперативно принятым Правительством РФ и Банком России решениям удалось избежать коллапса финансового рынка[2]. Тем не менее в банковской системе России не только остались актуальные проблемы и современные вызовы, но и появляются новые.
И конечно, в банковской сфере дает о себе знать цифровизация экономики и бизнеса. Она (цифровизация) порождает палитру плюсов и минусов.
Отсюда острая необходимость в модернизации банковской системы и банковского законодательства. По крайней мере, принятые в последние годы нормативные акты (законы, подзаконные акты) направлены на развитие банковской системы России в условиях санкционного режима и цифровизации.
В настоящем учебном пособии в сжатом виде изложены основные вопросы, возникающие в банковской системе России, и обозначены пути их решения.
Понятно, что эффективность банковской системы России во многом зависит от эффективности ее субъектов и прежде всего кредитных организаций.
Глава 1. Банковская система России: современное состояние и перспективы развития
§ 1. Понятие и структура банковской системы России
Прежде всего, отметим, что понятия «банковская система» и «кредитная система» – не синонимы. На наш взгляд, понятие «кредитная система» несколько шире понятия «банковская система», которая занимает только определенную часть кредитной системы и включает в себя лишь совокупность банков.
Согласно ст. 2 Закона о банках (в ред. ФЗ от 14.03.2013 № 29-ФЗ) банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков. Перечень субъектов закрыт. Аналогичным образом определяют банковскую систему и за рубежом[3]. Однако данное легальное определение понятия «банковская система» было подвергнуто критике и является до сих пор предметом оживленной дискуссии, что имеет не только теоретический, но и практический интерес[4].
Что касается кредитной системы, то она состоит из двух подсистем: банковской и небанковской (парабанковской). Например, законодательство называет государственные внебюджетные фонды (фонд обязательного медицинского страхования граждан, Фонд пенсионного и социального страхования РФ[5] и др.) некоммерческими самостоятельными финансовыми учреждениями с правом осуществлять отдельные банковские операции. Можно утверждать, что кредитная система России находится в стадии своего становления. В действующем законодательстве деятельность кредитных небанковских организаций до сих пор еще не получила должного правового закрепления, в частности не определены понятие, признаки, структура и функции кредитной системы.